Vom Einzelhandel über Versandhäuser bis zu Autohäusern und klassischen Kreditgebern prüfen nahezu alle Unternehmen vor dem Abschluss einer Finanzierung die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden. Zu diesem Zweck nehmen die Händler in der Regel mit dem Einverständnis des Antragstellers Einblick in dessen persönliche Schufa-Kartei.
Darin ist detailliert aufgeführt, wie zuverlässig der Kunde bislang laufenden Vertragsverpflichtungen nachgekommen und welche Bonität vorhanden ist. Ein schlechter Schufa-Score kann jedoch zur Ablehnung der gestellten Finanzierungsanfrage führen. Dennoch gibt es Möglichkeiten, das gewünschte Darlehen zu erhalten.
Wie negative Schufa-Einträge Einfluss auf eine Finanzierung haben können
Verspätete Zahlungen beziehungsweise Zahlungsunregelmäßigkeiten reichen bereits aus, um die Bonität eines Verbrauchers negativ zu belasten und die Aufnahme eines Darlehens in weite Ferne rücken zu lassen. Sowohl Händler und Zahlungsdienstleister als auch Kreditinstitute verzichten vor diesem Hintergrund meist auf die Vergabe der vom Kunden gewünschten Finanzierung, da sie anhand des Schufa-Scores einen Kreditausfall befürchten müssen.
Vor allem in Notfällen, wie zum Beispiel der zwingend notwendige Austausch einer Waschmaschine oder von elektronischen Geräten, müssen sich Verbraucher schnell zusätzliche Liquidität verschaffen. Mit einem negativen Schufa-Eintrag sinkt die Wahrscheinlichkeit zur Erfüllung dieses Bedarfs nahezu auf null.
Beliebte Verwendungsbereiche für Finanzierungen
Statistiken belegen, dass für den Kauf eines PKWs besonders gerne über eine Finanzierung mit dem Autohändler verhandelt wird. Kurz darauf folgen Konsumgüter jedweder Art. Vor dem Hintergrund von oftmals hohen Preisen, ist dieser Umstand sicherlich nicht weiter überraschend. Auch ein E-Bike auf Raten trotz Schufa ist keineswegs mehr als exotisches Phänomen zu betrachten. Ob eine solche Finanzierung letztendlich in die Tat umzusetzen ist, lässt sich nicht pauschal prognostizieren.
Händler arbeiten in der Regel mit verschiedenen Banken zusammen. Erhalten die Kreditinstitute eine Finanzierungsanfrage, welche eine Schufa-Abfrage mit negativem Ergebnis nach sich zieht, folgt häufig eine Ablehnung für den beantragten Kredit. Ob und wie Banken einen vergleichsweise schlechte Schufa-Score behandeln, hängt in erster Linie von deren Geschäftspolitik ab.
Während einige Geldhäuser das Prinzip einer strikten Ablehnung praktizieren, stellen andere Finanzdienstleister einer Vergabe durch die Hinterlegung von Sicherheiten in Aussicht. Vor diesem Hintergrund kann es durchaus Sinn ergeben, sich bereits im Vorfeld zur gewünschten Finanzierung trotz negativer Schufa die einen oder anderen Gedanken zu machen. Eine Bürgschaft durch eine bekannte Person aus dem Freundes- oder Verwandtenkreis kommt an dieser Stelle für die meisten Antragsteller als primäre Wahl in Betracht.
Alternative Finanzierungsmöglichkeiten
Die Schufa-Kartei gilt bislang ausschließlich für den deutschen Finanzmarkt und soll Verbraucher vor einer Überschuldung schützen. Banken erhalten auf diese Weise die Möglichkeit, finanzielle Risiken besser abschätzen zu können und möglichen Verlusten vorzubeugen. In benachbarten Ländern beziehungsweise im europäischen Ausland hat die Schufa keinen Einfluss auf die Vergabe eines Darlehens. In diesem Zusammenhang gilt der sogenannte Schweizer Kredit als eine populäre Alternative für jene Verbraucher, die einen negativen Eintrag in ihrer persönlichen Schufa-Kartei besitzen. Auch lesenswert: Trotz der Inflation – Im Internet Geld sparen.
Eine grundlegende Voraussetzung für den Erhalt eines Darlehens aus dem Ausland ist jedoch ein regelmäßiges Einkommen, welches durch die Vorlage von Gehaltsnachweisen belegt werden muss. Zudem kann es notwendig sein, dass Antragsteller unter Umständen etwaige Sicherheiten vorlegen müssen. Kreditsuchenden ist es jedoch nicht möglich, sich direkt an eine ausländische Bank zu wenden. Aus diesem Grund ist es notwendig, einen seriösen Kreditvermittler aufzusuchen, welcher über ein gutes Netzwerk zu Kreditinstituten außerhalb Deutschlands verfügt.
Kreditvermittler arbeiten meist auf Provisionsbasis, sodass Verbraucher keine zusätzlichen Kosten zu erwarten haben. Das beantragte Darlehen wird nach dessen Bewilligung auf dem Bankkonto des Kreditnehmers gutgeschrieben. Bei einem Händler können Käufer nun als Barzahler in Erscheinung treten und beispielsweise beim Autokauf Rabatte aushandeln.